Loss Factoring RE Energy Systems AG

Bei komplexeren Schadenfällen kann sich die Abwicklung mit den involvierten Versicherern über mehrere Monate oder länger hinziehen. Dies kann bei dem betroffenen Unternehmen zu einem Liquiditätsengpass führen. In diesen Fällen kann das Loss Factoring eine gute Option zur Sicherstellung der Liquidität und des Unternehmensergebnisses beitragen.

Zum Geschäftsjahrende besteht durch das Loss Factoring die Möglichkeit,  in der Bilanz als Rückstellungen oder Erlöserwartungen eingebuchte Kosten/ Erlöse zu substantiieren. In Fällen der Restrukturierung oder Insolvenz eines Unternehmens ist es ein wirksames Mittel, den Cashflow kurzfristig zu verbessern.

Jeder Schadenfall ist individuell zu bewerten und zu entscheiden, ob und in welcher Form das Loss Factoring durchführbar ist.

Das Prinzip des Loss Factoring in diesem Bereich beruht auf der Prüfung, ob das Unternehmen offene werthaltige Versicherungsansprüche hat. Sofern das Unternehmen nicht die Zeit und/ oder Kapazität hat, um diese über den üblichen Versicherungsschadenprozess zur Auszahlung kommen zu lassen, ist Loss Factoring ein sinnvolles Instrument. In diesen Fällen tritt das Unternehmen, wie beim Rechnungsfactoring, die Ansprüche an den Factoringgeber ab und erhält im Gegenzug eine Zahlung mit Risikoabschlag.

Je nach Einzelfall können verschiedene Modelle sinnvoll sein:

  • Abtretung des kompletten Anspruchs gegen Einmalzahlung
  • „Earn-Out“ Modell – Einmalzahlung basierend auf der Minimalerwartung; Mehrerlöse werden nach einem festzulegenden Schlüssel geteilt
  • Beleihung eines Versicherungsanspruches, Rückzahlung mit Auszahlung durch die Versicherung
  • „Lightmodell“: Kein Factoring, sondern Abwicklung der Schadensfälle auf reiner Erfolgshonorarbasis
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